國泰金首公開AI框架「GAIA」!國壽AI可預測保戶住院機率 產險提升3倍估損力



2024國泰金控技術年會今天登場,國泰金資深副總姚旭杰首度公開「國泰生成式AI技術發展框架-GAIA」,打造企業級AI模型中心。國泰金旗下各大子公司也揭露AI實際應用方式,其中像是國壽導入AI預測保戶未來8-10年可能的住院、手術機率,準確度已達70%;國泰產險導入AI提升了3倍的估損能力,且可蒐集分析過往類似案例的法院判賠金額,提供理賠部門參考,相關技術已經申請專利。



國壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(如下圖,記者李錦奇攝影)指出,2018年啟用了CathayEye,運用AI參考過往資料,去預測客戶未來8-10年可能的住院、手術、罹患特殊疾病的機率,命中度由過去的30%,大幅提昇至60%~70%;一旦高風險客戶想投保,就能請客戶先做體檢,一來提醒客戶注意健康,二來也能找出高風險客戶,提供給業務部門,行銷時避開這族群。







「AI提供的預測分析,目前只會作為承保風險評估,不會因此就拒保,未來應該也不會直接由AI判斷是否承保,還是要由人來判斷!」莊淑儀說。



國壽也使用生成式AI技術,打造「AI Coach智能對練」,讓AI模擬各式客戶互動情境,讓業務員可以練習應對技巧;另外,國壽也有智能調撥配對系統,由AI分析客戶與哪位業務員比較適合配對,提供給業務主管分配客戶時參考。



國泰產險督導吳香妮(如下圖,記者李錦奇攝影)也分享了AI應用,像是與車隊合作,透過車上的行車記錄器等裝置,分析駕駛行為,進行風險評估;另外,透過量化分析過往法院的判例,分析判賠金額,提供給理賠人員參考,不僅加快理賠流程,也能更精準地判斷。







「AI分析結果,不會是最後結論,也不會有拘束力,還是由理賠人員依照個案來研判!」吳香妮透露,該技術已經申請專利,下一階段目標,是希望直接填入擬理賠金額,讓AI判斷是否合理,不過,還是一樣會由人來決策。



國泰世華銀副總陳冠學(如下圖,記者李錦奇攝影)則舉CUBE App為例,利用AI智能貼標、生成式AI工具及自動化行銷生態系統,為客戶提供量身訂製的金融產品與服務,累計3年數位投入成本增加50%,但CUBE App的用戶數卻成長1.7倍,整體收入更是成長8倍。







至於首次公開的「國泰生成式AI技術發展框架-GAIA」,國泰金資深副總姚旭杰說,共有四大特色。首先,國泰以集團角度出發,建立專屬的金融領域知識庫,整合客戶、產品、通路及市場輿情等數據資產,並將如商品條文、規章辦法等金融文檔納入其中,有效解決生成式AI面臨的幻覺問題,提升對話的精確度與深度。



其次,國泰打造領先業界的企業級AI模型中心(Model-Hub),集成了開源模型、閉源模型和國泰專屬模型,提供靈活的模型選擇與統一管理功能,涵蓋多模態和各種場景。



第三,GAIA內建自主研發的複合層級護欄技術,確保AI應用在不同場景中的安全與合規。



最後,國泰推動AI公民化,賦能員工參與AI應用的創新,提升集團在AI轉型中的競爭力。







姚旭杰(如上圖,記者李錦奇攝影)表示,國泰全面發展AI,今年一月成立金控級「資料暨AI治理委員會」,透過跨子公司協作推進集團數據共享及AI應用發展。此外,國泰訂定集團AI治理規範及管理機制,確保集團以負責任AI(Responsible AI)為原則,發展AI技術開發及金融服務應用。同時,建立「國泰AI評測中心」機制與平台,提供AI系統部署上線應遵循的評測標準及工具,確保AI系統合規。



國泰金數數發中心副總梁明喬(如下圖,記者李錦奇攝影)則指出,AI可以成為員工的助手,也可公平檢測,舉例來說,如果NBA球星詹姆斯要申辦信用卡,是應該因為他是名人而加分?還是應該公平看待?







國泰金自2020年起啟動為期7年的雲端轉型計劃,並於今年7月正式獲得主管機關核備數據上雲計畫,成為全台金融業首例。



國泰數據上雲,通過湖倉架構升級、事件驅動的數據處理強化資料新鮮度,並建立雲端AI平台,提供高效的AI即服務(AIaaS),讓國泰能更靈活應對多元數據需求。



國泰金是自2020年創業界之先,舉辦全台首場由金融業主辦的技術年會,以金融科技轉型及創新技術為主題,至今舉辦五屆年會,共吸引破萬人共襄盛舉。