善用勞退自選平台 多存退休金 (2014-09-04 Money錢雜誌 【撰文／賴雅淳】)

勞退新制自願提撥不但可以強迫儲蓄、儲蓄金額免繳所得稅，未來又將新增加一項好處，可以自選投資標的。但是開放之前，勞工最好先充實理財知識，才能提高勝率。

研議多年的勞退新制投資自選平台草案， 已在勞動部討論中正式告一段落，未來草案完成修法程序後，預計最快於2016年上路，這將是勞退金改革邁出的一大步。
目前勞退新制規定，雇主每月須提撥勞工薪資的6% 存入勞工退休金帳戶，而勞工也可以自願額外提撥薪資1∼6%，以增加退休金，目前不管是雇主還是勞工自願提撥的薪資，都享有免課所得稅優惠，以及2年定期存款利率的保證收益。
而未來投資自選平台上路後，勞工自提部分，就可以有2個選擇。第1個選擇仍交給政府操作，並享有節稅與保證收益（不得低於當地銀行2年定期存款利率）；第2個選擇就是把錢放進投資自選平台，依照自己的風險屬性、距離退休年限等條件，自行選擇適合的投資標的。
勞動福祉退休司司長孫碧霞強調，當勞工自提部分可以自由選擇投資標的時，也代表勞工必須自行承擔投資風險、盈虧自負，而且這些錢都要等到60歲退休之
後才能領出來，而勞動部將與金管會組成專案小組，訂定自選投資業務的相關審查機制，替勞工把關。

可節稅＋強迫儲蓄 但勞退自提率僅5.8%
至於自選平台上會有哪些投資標的？金管會副主委王儷玲在去年就任接受本刊專訪時曾表示，投資自選平台上的商品將有基金、年金保險，也將區分出具保
證與不保證的商品，甚至未來也將規畫提供長期照護保險，讓老年化社會更有保障。
然而，最令孫碧霞擔心的是開放投資自選平台後，勞工是否可以承擔虧損？因為目前絕大多數投資人都只把「投資有風險」這句話當作口號，並沒有真正了解投資風險的意涵，「這部分就要回歸平常的教育，未來在宣導上也會強化，讓勞工清楚知道經濟有景氣循環，投資就要做功課，才能做對投資決策。」
有趣的是，目前參與勞退新制的586萬名勞工中，只有34萬4千人自願額外提撥薪資到勞退新制帳戶，而這些自願提繳的勞工平均薪資為6萬1千元，相對是所得較高的一群勞工。
公信社會企業股份有限公司副總經理廖義榮解釋，這主要是因為有高所得才有餘力提繳，也才能發揮所謂的節稅效果。以勞工退休金月提繳工資分級表為例，薪資15萬元的勞工，每月自願提繳6% 到勞退新制帳戶， 一年提繳金額為10萬8千元，假設這名勞工所得稅率為20%，每年就可省下2萬1600元的所得稅。
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