市場波動挑戰加劇：AI理財機器人如何助投資人布局退休財富？ (2025-02-13 08:30:00)

人工智慧（AI）技術的快速發展，正在深刻改變全球經濟結構與財富管理模式。美國總統川普曾多次強調AI是美國經濟的關鍵驅動力，呼籲加速AI技術的應用，促進產業升級與經濟增長。AI技術的崛起也帶動了金融科技的蓬勃發展，智能理財機器人成為財富管理的新趨勢，尤其在退休規劃領域，這些創新工具正在全球掀起一場投資革命。

全球市場：智能理財的快速崛起

根據Allied Market Research的數據，2021年全球自動化投資顧問（Robo-Advisor）的市場規模達到1160億美元，並預計到2030年將突破4100億美元，年均複合成長率近30%。北美與歐洲仍然是智能理財的主要市場，但亞洲地區的增長速度最為迅速。

在台灣，根據金管會統計，截至2024年9月底，台灣已有17家金融機構推出智能理財服務，總資產管理規模突破103.9億元，年增率達37.6%。此外，使用智能理財服務的客戶數量也超過20萬，顯示投資人對AI技術輔助投資的接受度持續上升。

什麼是智能理財機器人？

智能理財機器人，也被稱為「Robo-Advisor」，是利用人工智慧、大數據分析與演算法技術，為投資人提供自動化與個性化資產管理建議的工具。這些工具的核心價值在於消除人性的情緒干擾，幫助投資人避免因貪婪或恐懼導致的非理性投資行為。

智能理財的操作模式分為「半自動」與「全自動」兩種。在半自動模式下，投資人可審核每次操作建議，而全自動模式則允許系統根據設定直接執行投資決策。不少資深投資人也會利用這些機器人作為輔助工具，藉由其提供的訊號來進一步調整自己的投資策略。

智能理財助力退休規劃

退休規劃的重點在於增值與風險管理，這正是智能理財工具的強項。以復華投信推出的AI理財機器人「強勢通」為例，其核心技術是利用「大數據」與深入研發的「全球景氣循環模型」與「計量模型」，篩選出一籃子強勢基金組合建議。透過無情緒干擾的操作，幫助投資人克服貪婪與恐懼，實現更高效的投資決策。

「強勢通」不僅能提供資產配置建議，還能有效輔助退休族群實現長期財務目標。透過這些工具，投資人可以減少自身決策失誤的可能性，並追求退休資金的成長。

今年市場震盪加劇 理財機器人成為抗震利器

2024年以來，全球市場波動性持續增高，產業輪動的速度與不確定性讓許多投資人感到困惑。在這樣的環境下，投資決策中的人性弱點—貪婪與恐懼，更容易導致追高殺低的慘況，進一步損害投資績效。

面對這種挑戰，理財機器人成為投資人不可或缺的幫手。「強勢通」能夠以冷靜的數據分析為基礎，無視市場波動帶來的情緒影響，根據設定的投資目標進行理性操作。透過自動化與智能化的調整機制，協助投資人更有效地應對市場的不確定性，降低因錯誤判斷造成資產損失的可能性。

為何現在是參與智能理財的最佳時機？

隨著金融科技的進一步成熟，智能理財機器人的應用門檻已大幅降低。不論是新手還是資深投資人，都能透過銀行和投信推出的理財機器人，享受專業化的資產配置建議。這些工具不僅能根據市場狀況進行動態調整，還能幫助投資人克服短期波動的干擾，專注於長期投資目標。

對於希望在震盪市場中保持增長的投資人來說，現在正是參與智能理財的最佳時機。

川普看AI：推動經濟成長的關鍵技術

美國總統川普曾指出：「AI是推動經濟增長與創新的核心。」這一點在金融科技的應用上尤為明顯。AI技術使得智能理財工具得以普惠更多投資人，不僅提升了資產管理的透明度與效率，還為市場帶來更多創新可能。

隨著AI技術的進一步發展，智能理財的應用範圍將越來越廣，並可能成為每位投資人退休規劃的核心工具，可預期智能理財的普及將不僅僅是技術創新，更是對全球財富管理的一次全面升級。

首圖/unsplash

*任何投資都有其風險，投資人應謹慎評估，並承擔風險及自負盈虧