AI及商業分析軟件供應商SAS引述全球反詐總會(GASA)指出，2024年全球詐騙損失已突破1.03萬億美元。GASA的調查顯示，近半數受訪消費者每週至少遭遇一次企圖詐騙行為，而在受害者當中，僅有4%能成功追回全部損失款項。隨著詐騙案件的數量及複雜程度急速攀升，銀行業收到明確的警號，加強反詐防禦已刻不容緩。
SAS整合來自GASA、國際刑警、美國聯邦調查局(FBI)及德勤的相關數據並進行分析，最新結果揭示詐騙活動的規模已超越金融機構的防禦能力，兩者之間的差距更持續擴大。報告發現，許多銀行仍依賴主要針對過時威脅而設的舊有系統及監控措施，因而難以有效偵測最新詐騙手法，當中涉及騙徒操控客戶主動進行交易。
SAS風險、欺詐及合規高級副總裁Stu Bradley表示，詐騙已演變成全球性的信任危機。騙徒正採用與金融機構相同的先進科技進行詐騙，並同時操控受害者的心理弱點，包括時間迫切性、恐懼及假冒權威，迫使其作出行動。有效應對相關挑戰的關鍵不在於預測下一宗詐騙，而是建立具靈活性及適應力的防禦機制，從而即時回應瞬息萬變的風險。
SAS的最新分析歸納出金融機構在防禦AI驅動詐騙的五大關鍵弱點，包括(1)零散風險數據造成跨渠道監控盲點；(2)傳統規則難以偵測社交工程詐騙導致的異常行為；(3)即時支付需實時介入干預，而非事後審查；(4)誤報率激增令分析人員不勝負荷，亦削弱客戶信任；以及(5)詐騙應對及受害者支援仍然分散且缺乏一致性。
SAS稱，要解決上述漏洞需由基礎著手。有效的詐騙偵測有賴高質素、多元化且標註完善的數據，為欺詐模型提供所需的資訊，實行嚴謹的數據管理及管治並無捷徑。SAS 全球風險、欺詐及合規方案策略總監Diana Rothfuss稱，誠如AI正協助罪犯以前所未有的速度及精準度欺騙市民大眾，並同時為金融機構設下更高的防禦門檻。消費者仍期望銀行能察覺異常狀況並及時介入。要維護客戶這份信任，意味必須成功偵測並及時回應那些詐騙操控行為的細微跡象，而非僅關注明顯的詐騙徵兆。(da/a)~
阿思達克財經新聞
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