長期定時定額投資的效果,可能遠超過你的想像。法人試算,假設每個月投資1萬元(每年12萬),報酬率5%的話,從25歲開始投資,到了55歲可以累積資產835萬元;如果35歲才開始投資,55歲只能累積412萬,差距1倍之多,顯見投資要趁早。
富邦投信董事長黃昭棠建議,退休理財越早開始越好,尤其年輕人最大的本錢就是時間,選擇市值型ETF,先把本金養大,就是最好的投資工具。
財經作家《股魚》也曾說,年輕人投資,市值型ETF比重要高,才不會浪費寶貴的可供複利時間;離退休年齡越近,則高股息比重要提高,投資最終要回歸到自身需求,選擇適合的產品。
至於該如何挑選台股市值型ETF?專家建議,績效是最簡單的檢視方式,檢視近1年含息報酬率前13名,報酬率都超過4成。
而這些績優ETF,也吸引投資人目光,今年以來受益人幾乎都是成長,其中的最大黑馬無疑是FT臺灣Smart ETF(00905),近1年含息報酬率44.4%,名列第九強,帶動今年以來受益人暴增140%居冠,資產規模也從年初的19億,大增至72.3億,增幅高達280%,顯示越來越多人關注並持有00905,做為參與新一波AI熱潮的新選擇。
00905主打多因子選股策略,透過成長、價值、股利、品質四大重點選股,追求漲時重勢,在多頭市場追求更高的成長報酬;跌時重質,在空頭市場找尋被低估價值的潛力公司,等候市場反彈後的補漲契機。
00905前十大持股包括台積電、鴻海、聯發科、富邦金、台達電、廣達、國泰金、中華電、長榮航、嘉澤。
00905因為成立時間還不到3年,目前股價不到14元,每張市價不到1萬4千元,相較於老字號的元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)等傳統型ETF,每張市價超過10萬,對小資族、年輕人來說,相當容易入手。
同樣屬親民價、市值型ETF的國泰台灣領袖50(00922),股價不到22元,近1年含息報酬41.7%,擠入12強,資產規模也成長至198億,年成長翻倍。
法人提醒,長期投資,不能只看單一年度的報酬率,重點還是要尋求長期穩定的報酬率,因此還是要兼顧風險,如果投資人已持有台積電,在挑選ETF時,不妨選擇佈局台積電權重約3成左右的市值型ETF,避免過度重押單一個股,也能貼近台股表現。展望2025年,在AI趨勢不變之下,台股依舊看好,大型股優勢顯著,不妨定期定額買進市值型ETF,逢低回檔再單筆加碼,掌握長期投資的效益。
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